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香港銀行開戶必讀：如何高效通過開戶審批

發(fā)布日期：2020-04-10 22:55 來源：未知

一、香港銀行開戶為什么這么難

很多人對(duì)“香港銀行開戶”存在很大誤區(qū)，以為能夠輕松地經(jīng)過視頻異地開戶，或簡(jiǎn)單地帶上公司注冊(cè)文件和身份證到香港銀行柜臺(tái)辦理手續(xù)，一兩周就能拿到銀行賬戶。
實(shí)踐上2012年匯豐事情后，一石激起千層浪，銀行業(yè)界人心惶惶，誰都不想成為下一個(gè)“僥幸兒”，現(xiàn)各銀行紛繁增強(qiáng)了賬戶監(jiān)管力度，招致如今開戶是需求經(jīng)過層層審核，才干開出一個(gè)賬戶。開戶所需文件和請(qǐng)求也與之前大有不同，大大增加了難度。
以招商銀行為例，依據(jù)其去年初下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見證開戶門檻的通知》，從去年2月起，將內(nèi)地客戶開設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門檻由5萬元進(jìn)步至500萬元。
監(jiān)管層也在逐步加碼，增強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管，并對(duì)曾經(jīng)已存量賬戶停止檢查，估計(jì)將來在香港開戶的管控將愈加嚴(yán)厲。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授就此停止了剖析：
第一，近年來，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢形勢(shì)面臨著新的應(yīng)戰(zhàn)。特別是今年，香港將承受國(guó)際反洗錢評(píng)價(jià)，包括銀行在內(nèi)的各界都高度注重。

第二，2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開端執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)CRS框架下的新戶開戶程序，并于2018年與其他國(guó)度和地域停止第一次信息交流，國(guó)際稅務(wù)協(xié)作進(jìn)一步增強(qiáng)。

第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為錢離岸買賣中心成為資本外流的首選地。


二、如何降低被回絕的概率

內(nèi)地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才干有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢、逃稅和逃匯的失職調(diào)查，降低被回絕的概率。
第一、材料盡可能準(zhǔn)備齊全

包括擬開立的銀行清單與地圖標(biāo)志、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明(信譽(yù)卡賬單，近來香港金管局曾經(jīng)放寬此項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策)、護(hù)照。需求留意的是外資銀行開戶門檻普通要高于中資銀行，據(jù)理解在外資銀行開戶常常請(qǐng)求購(gòu)置一定數(shù)額的理財(cái)富品，需事前查詢分明。
第二、獲得銀行信任

在開戶過程中，客戶經(jīng)理睬對(duì)開戶人員停止審核，比方訊問開戶用處（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來源，含糊的答復(fù)會(huì)招致銀行對(duì)開戶人的信任產(chǎn)生疑心，最終招致不予開戶。
第三、維護(hù)賬戶

開戶勝利后，最好是在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。開戶時(shí)，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)絡(luò)電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問題時(shí)，能夠直接聯(lián)絡(luò)。堅(jiān)持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以堅(jiān)持賬戶活潑，防止賬戶長(zhǎng)期不運(yùn)用而招致銀行請(qǐng)求重新存錢激活賬戶或銷戶。
PS：由于不少非香港居民客戶在開戶后存入款項(xiàng)用來購(gòu)置港股和保險(xiǎn)，銀行擔(dān)憂此類戶口的非正常資金出入，此類賬戶將作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。


三、面談時(shí)需求留意些什么

很多客戶在與銀行經(jīng)理面談時(shí)不知什么樣的答復(fù)才干滿足銀行的請(qǐng)求，應(yīng)該怎樣操作才干更容易申請(qǐng)到香港銀行賬戶?
首先，要讓銀行開戶經(jīng)理曉得本人是做什么的。
香港銀行開戶經(jīng)理的一切問題都盤繞著一個(gè)中心，就是“理解你的客戶”，銀行開戶經(jīng)理的問題也都是盤繞著這個(gè)中心總結(jié)的。
其次，面談時(shí)要留意：
1.運(yùn)營(yíng)范圍詳細(xì)真實(shí)

在銀行訊問運(yùn)營(yíng)范圍時(shí)，謹(jǐn)記腳踏實(shí)地表述，不要夸張?jiān)~語，讓銀行開戶經(jīng)理曉得企業(yè)是做正常生意的，不要過火空泛，不要說融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資等含糊的范圍，盡量詳細(xì)到某個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)。
2.停業(yè)額靠譜真實(shí)

在銀行訊問銷售額時(shí)，要詳細(xì)依照本人的停業(yè)額來說，不要覺得越多越好。畢竟銀行開戶經(jīng)理每天都會(huì)接觸不同行業(yè)的客戶，每個(gè)行業(yè)有幾停業(yè)額他們心中有數(shù)。讓銀行覺得靠譜真實(shí)。
3.不和受制裁國(guó)度往來

在銀行訊問業(yè)務(wù)往來國(guó)度有哪些時(shí)，要依照您提供的公司貿(mào)易合同上面的國(guó)度來答復(fù)。盡量防止與戰(zhàn)亂國(guó)度有業(yè)務(wù)往來，以免降低開戶勝利率。受制裁國(guó)度有：伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦地域等等。最好說銷往歐盟、英國(guó)、新西蘭、澳大利亞等信譽(yù)良好的地域和國(guó)度(和您開戶的銀行也有關(guān)系，局部銀行承受非興旺地域的買賣)。
4.照實(shí)答復(fù)大陸狀況

在銀行訊問大陸能否有公司或者工廠、員工數(shù)量有幾時(shí)，一定要照實(shí)答復(fù)。不要為了顯現(xiàn)范圍而假造狀況。假如被銀行請(qǐng)求提供內(nèi)地公司的相關(guān)材料和證明文件而無法提供，就會(huì)被以為是不老實(shí)的客戶，很大幾率被回絕開戶。
5.貌似產(chǎn)品扼要真實(shí)

當(dāng)銀行訊問詳細(xì)產(chǎn)品時(shí)，不要言過其實(shí)，簡(jiǎn)單描繪幾個(gè)主營(yíng)產(chǎn)品就好，能夠給銀行看相關(guān)的產(chǎn)品報(bào)價(jià)單和宣傳彩頁。
6.從業(yè)年限靠譜

在銀行訊問相關(guān)從業(yè)年限時(shí)，普通答復(fù)3到5年為佳。留意這個(gè)是從業(yè)年限，不是說一定要有國(guó)內(nèi)公司的時(shí)間。要是銀行請(qǐng)求提供一些材料的時(shí)分，能夠說：不曉得需求這些文件，我回去整理下，快遞給您。盡量不要回絕開戶經(jīng)理的請(qǐng)求。
7.照實(shí)答復(fù)銷售區(qū)域

當(dāng)銀行訊問產(chǎn)品銷售是內(nèi)銷還是外銷時(shí)，也要照實(shí)答復(fù)，假如提供的是內(nèi)銷的業(yè)務(wù)合同，那就要說這邊都有內(nèi)地和國(guó)外或是香港的客戶。盡量往外銷方面靠，否則完整沒必要開立香港銀行賬戶。
8.地址真實(shí)常住

填寫銀行材料時(shí)，地址一定要填寫可以收到信函的真實(shí)地址。
9.盡量和銀行周旋

假如材料不齊，能夠說回去補(bǔ)充給銀行。盡量和銀行周旋（例如預(yù)存一定金額的存款），盡量表現(xiàn)出需求和銀行長(zhǎng)期協(xié)作的誠(chéng)意。
10.穿著正式 態(tài)度謙恭

開戶當(dāng)天請(qǐng)留意儀表和衣著，以勝利的商務(wù)人士形象亮相銀行。
綜上所述，只需準(zhǔn)備充沛，香港銀行開戶也沒有傳說的那么難。商企通專業(yè)跨境服務(wù)，幫助解決香港銀行開戶難題，如您有香港開戶需求，請(qǐng)與我們聯(lián)系。
香港銀行開戶難
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