此前，關(guān)于香港的暴力沖擊事情，香港的多家銀行都發(fā)表了本人的見(jiàn)地。有的說(shuō)反對(duì)暴力、有的說(shuō)希望香港維持穩(wěn)定，總體而言就是和大家的見(jiàn)地一樣，希望香港事情早點(diǎn)停息。

然后，沒(méi)過(guò)多久這些銀行再一次呈現(xiàn)在了群眾的視野當(dāng)中。至于這一次的緣由，是香港銀行正在大范圍的清算賬戶、關(guān)閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”。

這樣的狀況其實(shí)曾經(jīng)不是第一次了。早在幾年前，這種高壓監(jiān)管的形式就曾經(jīng)在香港的很多銀行開(kāi)端執(zhí)行。除了清算賬戶，這種高壓監(jiān)管還表現(xiàn)在開(kāi)戶的審核愈加嚴(yán)厲、開(kāi)戶越來(lái)越艱難。之所以會(huì)這樣，主要還是遭到了CRS的影響。

其實(shí)今年，很多人以為這樣的大范圍清算賬戶行為不會(huì)再呈現(xiàn)。由于今年的香港銀行和往年有了很大的不同。比方以匯豐領(lǐng)頭的眾多銀行，為了吸儲(chǔ)取消了很多雜費(fèi)，比方年費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目。但讓人沒(méi)想到的是，即使是銀行間展開(kāi)了所謂的“吸儲(chǔ)大戰(zhàn)”，卻仍然沒(méi)有放棄高壓監(jiān)管。

在這種狀況下，在香港開(kāi)戶的朋友需求留心了，如今這些銀行不只開(kāi)戶愈加艱難，還有很多的銀行賬戶，由于操作不標(biāo)準(zhǔn)而被凍結(jié)以至是注銷。就拿去年來(lái)說(shuō)，僅恒生銀行就清算和關(guān)停本行賬戶超越1萬(wàn)個(gè)！

從這幾年香港銀行清算賬戶的規(guī)律來(lái)看，通常持續(xù)時(shí)間約為4個(gè)月左右，從8月底開(kāi)端到12月底完畢。

可能有的朋友在本周曾經(jīng)收到了恒生、星展以及亞洲建行等多家銀行的調(diào)查信，這種狀況讓很多人擔(dān)憂，是不是本人的銀行賬戶出了什么問(wèn)題。

關(guān)于這一點(diǎn)，大家其實(shí)不需求太過(guò)擔(dān)憂，這種調(diào)查信只是常規(guī)調(diào)查信，從理論上來(lái)說(shuō)，每一個(gè)銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需求及時(shí)的給相關(guān)銀行回復(fù)即可。這里大家也有一點(diǎn)需求留意的中央，假如大家未可以及時(shí)回復(fù)銀行，那么銀行方面是有權(quán)關(guān)?？蛻糍~戶的。

所以，大家最好及時(shí)關(guān)注本人綁定了香港銀行的郵箱信息，以免錯(cuò)過(guò)了回復(fù)時(shí)間。到時(shí)分假如賬戶真的被關(guān)停，那可就費(fèi)事了。

相關(guān)于調(diào)查信而言，凍結(jié)通知書(shū)和關(guān)戶告知書(shū)，可就嚴(yán)重得多了。假如客戶收到凍結(jié)通知書(shū)，闡明大家的賬戶可能存在非法買賣，也可能是由于稅務(wù)問(wèn)題而遭到凍結(jié)。

至于關(guān)戶告知書(shū)，從字面上也可以了解，就是銀行曾經(jīng)確認(rèn)該客戶有了冒犯銀行關(guān)戶條例的行為，比方違法違規(guī)行為、上文所提及的不配合調(diào)查、存款長(zhǎng)期很低，或者長(zhǎng)期不買賣等等。這些行為，都有可能使得客戶的賬戶被關(guān)閉，從而收到關(guān)戶告知書(shū).



假如大家的銀行被關(guān)戶了，那么一定要依據(jù)銀行規(guī)則的時(shí)限，及時(shí)取出里面的資金，一旦超越限期，那么這筆錢就會(huì)被劃歸到別的部門，到時(shí)分再想取出，手續(xù)什么的將費(fèi)事很多。

2017年1月1日，國(guó)度稅務(wù)總局、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)視管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)制定了《非居民金融賬戶涉稅信息失職調(diào)查管理方法》（以下簡(jiǎn)稱《管理方法》），旨在將國(guó)際通用的“規(guī)范”轉(zhuǎn)化成順應(yīng)我國(guó)國(guó)情的詳細(xì)請(qǐng)求，為我國(guó)施行“規(guī)范”提供法律根據(jù)和操作指引，這既是我國(guó)積極推進(jìn)“規(guī)范”施行的重要舉措，也是我國(guó)實(shí)行國(guó)際承諾的詳細(xì)表現(xiàn)。

《管理方法》將賬戶分為個(gè)人和機(jī)構(gòu)兩類賬戶，每類賬戶又分為新開(kāi)賬戶和存量賬戶。不同類別賬戶的失職調(diào)查請(qǐng)求和程序有所不同。新開(kāi)賬戶失職調(diào)查請(qǐng)求相對(duì)嚴(yán)厲，需求開(kāi)戶人提供其稅收居民身份聲明文件，金融機(jī)構(gòu)依據(jù)開(kāi)戶材料停止合理性審核。存量賬戶失職調(diào)查程序相對(duì)簡(jiǎn)易，金融機(jī)構(gòu)主要根據(jù)留存材料停止檢索。有條件的金融機(jī)構(gòu)能夠選擇將新開(kāi)賬戶失職調(diào)查請(qǐng)求適用于存量賬戶。詳細(xì)請(qǐng)求詳見(jiàn)下表：



中國(guó)大陸目前提供離岸銀行效勞的主要有兩個(gè)陣營(yíng)：一個(gè)是外資銀行，它們剛進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)時(shí)最早被允許做的業(yè)務(wù)就是離岸業(yè)務(wù)，如匯豐銀行，渣打銀行，荷蘭銀行等；另一個(gè)是中資銀行(股份制銀行居多)，如深圳開(kāi)展銀行、廣東開(kāi)展銀行、招商銀行、上海浦東開(kāi)展銀行等。

各大銀行逐漸清算離岸賬戶，不只打擊了逃稅、避稅的勢(shì)頭，而且關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展有著嚴(yán)重的意義。

如何維護(hù)離岸賬戶，盡量不被清查賬戶？

1、敏感國(guó)度的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國(guó):伊朗，蘇丹，古巴等），假如有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量倡議不代收，防止影響賬戶平安；

2、公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好運(yùn)用一局部L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

3、不要大額資金整存，整?。?br />
4、堅(jiān)持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi)；

5、經(jīng)常運(yùn)作，超越3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；

6、請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，假如收到銀行的調(diào)查表格，比方合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行一切的相關(guān)調(diào)查，以免因而銀行未得到任何回復(fù)而形成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；

7、如有實(shí)踐收入，倡議實(shí)踐核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，防止銀行抽查到，無(wú)法提供，賬戶被凍結(jié)，影響運(yùn)用。

以下兩件事千萬(wàn)不要做：

1、大量的存入現(xiàn)金，特別是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬(wàn)美金現(xiàn)金，第二天估量就要你關(guān)賬戶了。

2：N個(gè)賬戶匯入，集中了一段時(shí)間，再一次性匯進(jìn)來(lái)。來(lái)的錢有問(wèn)題，去的中央有問(wèn)題。

為何開(kāi)戶總難以勝利的緣由？

1、材料未準(zhǔn)備齊全：這是很多客戶被回絕的主要緣由。材料不全開(kāi)戶勝利率極低，不少客戶由于未能提供有效文件，令申請(qǐng)時(shí)間拖長(zhǎng)，以至失敗，并在銀行留下開(kāi)戶不勝利記載。

2、公司稱號(hào)有敏感詞匯：公司注冊(cè)時(shí)沒(méi)有掃除相似“信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球”等敏感字眼，讓銀行審核難以經(jīng)過(guò)，普通這種狀況銀行就會(huì)請(qǐng)求提供相關(guān)的材料審核。

3、銀行不信任：跟客戶經(jīng)理溝經(jīng)過(guò)程中讓銀行產(chǎn)生了疑心，比方訊問(wèn)開(kāi)戶的用處，從事的行業(yè)，資金來(lái)源等，含糊的答復(fù)會(huì)招致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信任產(chǎn)生疑心，最終招致不予開(kāi)戶。

4、問(wèn)題答復(fù)不完善：香港有銀行在開(kāi)戶停止“客戶失職檢查”時(shí)，請(qǐng)求準(zhǔn)客戶答復(fù)非常多的問(wèn)題和遞交一些難以獲得的陳年文件，令開(kāi)戶過(guò)程變得冗長(zhǎng)艱難。

香港本地賬戶和離岸賬戶的不同？

香港公司帳號(hào)分兩種：

一種本地即香港本地開(kāi)設(shè)的帳號(hào)，一種離岸即在國(guó)內(nèi)等非香港本地開(kāi)設(shè)的帳號(hào)，在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)離岸帳號(hào)的外資銀行有：匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞；內(nèi)資銀行有：招商銀行，深圳開(kāi)展銀行，上海浦發(fā)銀行，廈門國(guó)際銀行，寧波國(guó)際銀行。每各銀行請(qǐng)求不同，手續(xù)費(fèi)也有所差別。

1、香港本地賬戶資金進(jìn)出不受管制，而離岸賬戶是在中國(guó)境內(nèi)的外資銀行開(kāi)立的賬戶，理應(yīng)遭到中國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管﹔而香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管。因而，離岸賬戶目前來(lái)講不能存入現(xiàn)金，存入支票,取呈現(xiàn)金；

2、銀行收費(fèi)方面，香港本地賬戶收費(fèi)較低，而離岸賬戶相對(duì)較高。

3、開(kāi)戶證件不同，離岸賬戶能夠承受內(nèi)地身份證持有者到來(lái)開(kāi)戶，而香港本地賬戶就請(qǐng)求開(kāi)戶人一定要有護(hù)照或港澳通行證。

4、香港本地賬戶功用齊全，而離岸賬戶在一些功用上遭到限制。

5、開(kāi)戶速度方面，本地賬號(hào)較快，離岸賬號(hào)較慢。

本地賬戶：能夠收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T、L/C,存取自在

離岸賬戶：能夠收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T，L/C，缺陷就是如今不能夠在大陸提現(xiàn)、存現(xiàn)、存支票了。假如要取現(xiàn)能夠轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶，國(guó)內(nèi)個(gè)人賬戶取現(xiàn)也有限制，一個(gè)身份證一年只對(duì)結(jié)匯5WUSD。當(dāng)然也能夠轉(zhuǎn)到一些能夠收取外幣的公司賬戶。

各銀行的離岸賬戶開(kāi)戶時(shí)間如下：

注：當(dāng)天就可辦好開(kāi)戶手續(xù)，只是銀行需求核實(shí)相應(yīng)的材料后才會(huì)把帳號(hào)給到您，有時(shí)分客戶特別急著要帳號(hào)時(shí)，我們能夠把政府先批下來(lái)的文件發(fā)給給銀行查冊(cè)，以便客戶更快的拿到公司帳號(hào)。

國(guó)內(nèi)離岸帳戶各銀行管理請(qǐng)求收費(fèi)如下：

詳解各個(gè)銀行：

香港匯豐銀行和國(guó)內(nèi)匯豐銀行開(kāi)戶比擬

香港匯豐銀行可開(kāi)立的戶口類型：

香港渣打銀行與國(guó)內(nèi)渣打銀行開(kāi)戶狀況：

相同點(diǎn)：

開(kāi)戶材料：董事的身份證明文件（護(hù)照或交往港澳通行證）正本/商業(yè)注銷證正本/注冊(cè)證書(shū)正本/公司章程正本一本（英文版）/公司印章/會(huì)議記載正本/會(huì)計(jì)師簽署的開(kāi)戶文件。

董事親臨銀行簽名：無(wú)論香港本地帳號(hào)或是國(guó)內(nèi)離岸帳號(hào)，銀行為了保證股東利益，都請(qǐng)求一切董事親臨銀行簽名，所以，在注冊(cè)時(shí)，我們會(huì)提示客戶必需留意有關(guān)所擔(dān)任公司董事及股東能否可以親臨銀行簽名。

不同點(diǎn)：

國(guó)內(nèi)離岸帳號(hào)受匯管限制不能存入現(xiàn)金；離岸帳號(hào)開(kāi)出的支票只限制同城運(yùn)用。