離岸賬戶因其調(diào)撥資金自在、無外匯管制等優(yōu)勢(shì)成為外貿(mào)人收款的最佳選擇，但現(xiàn)往常卻由于銀行整體合規(guī)請(qǐng)求的進(jìn)步成為眾矢之的，掀起一陣離岸賬戶關(guān)停潮。


      作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長。但境外銀行（包括香港）在一個(gè)政策緊縮的大環(huán)境下，分離自身利益與風(fēng)險(xiǎn)的綜合考量，又不得不對(duì)開戶客戶停止進(jìn)一步挑選。在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個(gè)離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”，而是大勢(shì)所趨。

       內(nèi)地客戶若想要在境外開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才干有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢、逃稅和逃匯的失職調(diào)查，降低被回絕的概率。

       歸其基本，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我?guī)淼纳虡I(yè)價(jià)值能否足夠大？明白這一點(diǎn)，那就十分好了解為什么銀行回絕給某些客戶開戶，為什么銀行會(huì)請(qǐng)求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。

       言歸正傳，那怎樣樣才能夠防止呈現(xiàn)上述這種尬尷的場面呢？依據(jù)經(jīng)歷，不外乎有如下幾種要素：以下以香港銀行開戶為例

一、公司無商業(yè)本質(zhì)，即銀行不曉得你是干什么的。

        在開戶的時(shí)分，倡議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行闡明，我身家清白，是正正軌規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。

所謂商業(yè)證明文件，能夠參照如下：

（1）在其他地域，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國內(nèi)公司的注冊(cè)材料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；

（3）公司網(wǎng)站、卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。

是不是在開完賬戶之后就能夠任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢？

        當(dāng)然不對(duì)，激烈倡議各位養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)氣，將本人的財(cái)務(wù)材料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。說不準(zhǔn)，銀行那天會(huì)請(qǐng)求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來證明你的商業(yè)本質(zhì)的。

       假如開戶不勝利，銀行普通都是會(huì)以行政緣由回絕，不會(huì)說詳細(xì)緣由的。

銀行開戶失敗有以下幾種可能：

一、你的產(chǎn)品銷售地，是遭到美國管制的；

二、你做的產(chǎn)品是在高危國度的；

三、你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保的；

四、你的公司名字里面帶有特殊字眼；

五、你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個(gè)是需求額外牌照的；

六、你的公司名字如叫做XX（與銀行同名）；

七、你的年齡太小。

        這種狀況在此銀行曾經(jīng)留下記載，所以倡議換家銀行再開。如銀行開戶被拒，能夠選擇以下應(yīng)對(duì)辦法：

1、購置此銀行理財(cái)富品(基金或保險(xiǎn))，進(jìn)步公司在此銀行的信譽(yù)度，即可再次開戶勝利；

2、重新注冊(cè)一家新公司，并選擇我們公司幫其預(yù)定并陪同重新開戶；

3、選擇其他銀行辦理開戶，如：渣打、香港中銀、新加坡銀行、美國銀行等；

4、如之前是由于沒有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，能夠先在國內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)賬戶。

二、公司戶口長期處于不活潑或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。

        賬戶開完之后，是不是能夠隨意運(yùn)用？

        當(dāng)然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶假如過去3個(gè)月均勻結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi)；再者假如賬戶在1年都沒有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口效勞費(fèi)。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。

三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非曾經(jīng)有執(zhí)照。

四、客戶群體、款項(xiàng)匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國度。

既然如今曾經(jīng)理解了這些要素會(huì)招致開不了銀行賬戶、銀行請(qǐng)求關(guān)閉賬戶：

下面羅列一些倡議：


　    一、貿(mào)易背景真實(shí)，買賣正常

　　資金往來基于正常的貿(mào)易背景，買賣范圍相對(duì)穩(wěn)定，最好具有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。

　　 二、積極配合銀行調(diào)查

　　如銀行郵件、電詢索要你有關(guān)資金往來的買賣證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實(shí)、完好的相關(guān)資料。

　　三、不與高危地域國度停止買賣

　　盡量防止與被制裁或者洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國度的客戶停止買賣，由于從該地域匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步伐查。

　　四、盡量少或不與個(gè)人發(fā)作買賣

　　個(gè)人買賣（來自個(gè)人賬戶的匯款）會(huì)影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)厲的檢查。

　　五、堅(jiān)持賬戶長期活潑

　　長時(shí)間或低頻次不運(yùn)用已開賬戶，極有可能招致賬號(hào)被注銷。由于不活潑賬戶對(duì)銀行來說價(jià)值極低且會(huì)使銀行運(yùn)營本錢增加。

　　六、不參與洗錢類買賣

　　不參與洗錢，不協(xié)助別人以及朋友的公司代收等，特別要防止在不分明對(duì)方資金來源和用處的狀況下，為別人收款和轉(zhuǎn)賬，由于一旦發(fā)作風(fēng)險(xiǎn)事情，你的賬戶和個(gè)人也將受牽連。

香港銀行優(yōu)勢(shì)：

1、不受外匯管制，資金可自在調(diào)撥

2、便當(dāng)停止國際貿(mào)易的款項(xiàng)結(jié)算

3、免征利息稅，存款實(shí)踐收益較高

4、各種貨幣可自在兌換

5、賬戶日常操作煩瑣

6、可開通網(wǎng)上銀行停止買賣

7、便于向國際性銀行停止貿(mào)易融資。

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